如果你有資金需求，名下又有不動產房屋，我推薦你使用房屋借款來增加資金流動性，如果時間上有急迫需求，那當舖會是你的首選。本文會詳細介紹房屋借款的詳細流程與條件，包含額度、利率、優缺點分析等，同時也會有實際的案例分享，讓你一次看懂。
房屋借款是什麼？有哪些種類？
房屋借款是一種以房屋作為抵押來獲取資金的貸款方式，適用於購屋、資金周轉或財務規劃。借款人將房屋抵押給金融機構或當舖，並根據房屋的市場價值獲得貸款額度。房屋借款的利率通常較低，因為房屋作為擔保品降低了風險。
1️⃣ 房屋一胎借款
用途：以已擁有的房屋作為抵押，獲取資金用於投資、創業或其他財務需求。
特點：
- 借款額度可達房屋市值的70%-80%。
- 利率通常較低，因為房屋作為擔保品降低風險。
- 申請流程較快，適合短期資金需求。
2️⃣ 房屋二胎借款
用途：在已有房屋抵押貸款的情況下，再次抵押房屋以獲取額外資金。
特點：
- 利率較高，通常比一胎高出幾個百分點。
- 風險較高，因為二胎順位較後，銀行或貸款機構可能要求更嚴格的條件。
- 適合需要額外資金但不想出售房屋的借款人。
房屋借款額度可以借多少？
📌 房屋借款額度的影響因素
- 房屋市場價值：當舖會根據房屋的地段、屋齡、建材、使用狀況等進行估價。
- 借款成數：一般而言，當舖的房屋借款額度可達房屋市值的60%-80%，但部分當舖可能提供更高的成數。
- 借款人信用狀況：信用良好者較容易獲得較高額度，信用瑕疵者可能受限。
- 房屋類型：
- 住宅：借款額度較高，通常可達70%-80%。
- 商業用房：借款額度約60%-75%。
- 工業用房：借款額度約50%-70%。
- 持分房屋：因為產權分散，借款額度較低，約30%-50%。
房屋借款的利率怎麼算
房屋借款的利率計算方式主要取決於貸款金額、貸款期限、利率類型以及還款方式。
📌 張先生案例
貸款條件
- 貸款金額：600萬元
- 月利率：1.5%
- 貸款期限：12個月
- 還款方式：按月支付利息，本金於期限到期時一次清償
利息計算
每月利息計算公式：每月利息=貸款金額×月利率
=6,000,000×1.5%=90,000元
因此，張先生每月需支付90,000元的利息。
總利息
總利息=每月利息×貸款期限
=90,000×12=1,080,000元
張先生在12個月內共支付1,080,000元的利息，並在最後一期償還600萬元本金。
結論
- 優勢：張先生快速獲得資金，無需繁瑣的銀行審核。
- 注意點：利率較銀行貸款高，若無法如期還款，可能需支付額外展期費用。
辦理房屋借款的流程與條件
📌 房屋借款條件
✅申請人資格
- 年齡要求：需滿18歲以上。
- 身分證件：需提供身分證及第二證件（如駕照、健保卡）。
- 還款能力：部分當舖可能要求收入證明或財力證明。
📌 房屋借款流程
- 準備文件：提供房屋或土地的相關資料，如地政謄本、產權證明、身分證等。
- 估價審核：當舖專員會根據房屋或土地的市場價值進行評估，以確定可借款金額。
- 協議借款條件：確認借款金額、利率、還款期限等細節，確保雙方達成共識。
- 簽訂契約與抵押設定：簽署正式合約，並完成抵押設定，以保障借款雙方的權益。
- 撥款：核准後，最快可於當日撥款，讓借款人迅速取得資金。
- 還款方式：可選擇分期攤還或一次清償，部分當舖允許只繳利息不還本金，以增加彈性。
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